추정소득이 변경되었습니다. 의미와 활용 이게 돈이 된다고?무료확인방법

나이스지키미 회원이라면 한 달에 한 번 또는 가끔씩 "추정소득이 변경되었습니다"라는 메시지를 받습니다. 오늘은 추정소득이란 무엇인지와 이 말의 의미와 활용, 무료확인방법, 나아가서 신용관리의 필요성에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.

 

 

▶추정소득이란?

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말 그대로 소득의 추정치, 이 사람의 소득이 얼마정도 될 것이다...라고 추정하는 것인데 크게 두가지 경우가 있습니다. 알아두시면 아주 큰 도움이 될 수 있는 내용이기 때문에 잘 기억하시기 바랍니다. 나중에 돈 필요할 때 정말 큰 변수가 될 수 있습니다.

 

돈이 많아서 대출 받을 일 없다!! 는 분들은 이 글을 읽으실 필요가 없습니다.

 

※담보대출, 전세대출받을 때 말하는 추정소득

주택담보대출이나 전세자금 대출을 받을 때 보통 소득확인 및 재직확인을 하지만 일부 상품의 경우 소득이 너무 적은 분들 혹은 소득 증빙이 어려운 분들을 대상으로 추정소득으로 대출을 진행합니다.

 

소득대비 부채비율을 따져서 주택담보대출이나 전세대출을 받는데 신고소득이 적다면 추정소득으로 확인해서 원하는 대출금액을 맞추기 위함이죠.

 

여기서 말하는 추정소득은 오늘 주제인 "추정소득이 변경되었습니다"와는 조금 다른 추정소득입니다.

 

여기서 말하는 것, 금융기관에서 확인하는 것은 

 

1. 신용카드 사용내역을 소득으로 환산하는 것

2. 연금소득을 환산하는 것

3. 건강보험 납부금액을 환산하는 것

4. 국민연금 납부금액을 환산하는 것

 

대략 이정도가 있는데 주로 신용카드 사용액이나 건강보험료 납부금액을 소득으로 환산해서 대출을 해주는 것을 말합니다.

 

물론 담보대출이나 전세대출도 회사에 따라서, 상품에 따라서는 오늘 주제의 추정소득으로 대체 진행을 하는 경우도 있습니다.

 

제가 아는 분의 경우에 70세가 넘고 소득이 없는 분인데 모 화재보험에서 담보대출을 해주었습니다. 소득이 없는데 될까?라고 생각을 했는데 담당자의 말을 들어보니까 신용평가사 추정소득이 잡혀 있어서 진행을 했다고 합니다.

 

※신용평가사가 산정하는 추정소득

이 부분이 오늘의 주제에 해당하는 것입니다. 

 

우리나라에서는 개인신용평가를 두 곳에서 하는데 하나는 나이스지키미(NICE)이고 또 하나는 올크레딧(KCB=코리아크레딧뷰로)입니다.

 

여러분이 메시지를 받은 곳은 나이스지미키이고 그 회사에서 추정하는 소득이 변경되었다는 알림입니다.

 

▶신용평가사 추정소득에 대해서 좀 더 알아보겠습니다.

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우리나라 신용평가사는 두 곳이 있다고 말씀을 드렸죠. 대출을 해주는 금융기관(대부업체 포함)은 모두 이 두 곳의 자료를 가지고 심사를 하는데 대부분 두 회사의 평가를 모두 활용하는데 회사에 따라서 비중을 달리 두는 경우도 있습니다.

 

예를 들면 어떤 회사는 나이스지키미의 추정소득만 본다거나 또 어떤 회사는 올크레딧의 신용평가를 더 많이 반영한다거나 하는 등의 기준이 있습니다. 우선 각 회사의 추정소득에 대해서 좀 더 자세하게 알아보겠습니다.

 

※나이스지키미 추정소득 확인하기(무료확인방법)

저도 이번에 포스팅을 하면서 새롭게 알게 된 사실입니다. 예전에는 나이스지키미 홈페이지에서 유료회원에게만 추정소득을 확인해 주었는데 최근에 변경된 내용을 확인해 보니까 홈페이지 무료회원 가입만 해도 추정소득을 확인해 볼 수 있었습니다.

 

추정소득 항목이 없어져서 한 참을 찾았습니다^^

홈페이지에서 회원가입을 하시고 지켜주는 금융생활에 커서를 가져가면 빌리다가 있고 그곳 아래에 DSR계산기가 있는데 거기를 클릭하면 나의 추정소득을 확인해 볼 수 있습니다.

 

저는 지금 확인해 보니까 추정소득이 5100만 원이 나오네요.

 

만약 실제 소득이 추정소득보다 높다면 서류를 증빙하시면 실제소득으로 변경이 됩니다.

 

★실제 소득이 더 많은 경우

대출이 필요 없다면 굳이 변경을 하지 않아도 되는데.... 서류를 제출하지 않는 간편 대출(예를 들면 비상금대출 등) 시 추정소득으로 한도를 산정하게 되고 신용카드 한도설정 시에도 따로 서류를 제출하지 않으면 추정소득으로 한도를 설정하게 됩니다.

 

쉽게 말하는 신용카드 한도나 대출이용 시 추정소득이 높으면 유리하기 때문에 실제 소득이 더 높게 나오는 분들은 수정을 할 필요가 있다는 것이죠

 

※나이스지미키 또 다른 추정소득 무료확인 방법

요즘은 신용평가사에 회원가입을 하지 않아도 여기저기서 무료로 신용정보를 확인해 볼 수 있습니다. 물론 신용점수, 조회내역, 부채현황 등 간단한 내용만 확인이 가능한데 SBI저축은행의 사이다뱅크라는 앱을 설치하고 회원가입을 하면 나이스지키미 추정소득을 무료로 확인해 보실 수 있습니다.

 

 

회원가입 후 신용 관련 화면에서 소득정보를 확인해 보니까 나이스지키미의 추정소득과 동일한 금액을 확인해 볼 수 있습니다. 나이스지키미 회원가입을 하거나 아니면 사이다뱅크 앱을 설치해서 확인하는 두 가지 방법이 있습니다.

 

참고로 이 정도 추정소득이 나오면 무직자인 경우에도 1 금융권 은행에서 3~5천만 원 정도는 저금리로 신용대출을 이용할 수 있습니다. 이것이 신용에 대해서 알고 신용관리가 필요한 이유이기도 합니다. 물론 신용카드 한도와도 직결이 되고요

 

※올크레딧 추정소득 확인하기

사실 많은 금융기관들이 올크레딧의 추정소득을 확인하고 반영하고 있는데 정작 올크레딧은 추정소득을 무료로 공개하지 않고 있습니다. 아직까지 제가 확인한 바로는 무료는 안되고 약 25,000원 상당의 유료 회원으로 가입해야만 추정소득을 확인해 볼 수 있습니다.

 

그래서 저도 확인해 보지 못했습니다. 수년 전에 유료회원일 때 확인한 금액은 4000만 원이었습니다. 대체적으로 나이스지키미와 비슷한 수준으로 추정소득이 책정되기 때문에 굳이 유료회원으로 가입까지 하면서 확인해 볼 필요는 없을 것 같습니다.

 

다만 한 번도 유료회원 가입을 해 보지 않은 분들이라면 적어도 1년 이상은 유료회원가입을 권장합니다. 다양한 정보를 확인해 볼 수 있기 때문입니다.

kcb유료 회원가입 시 혜택인데 위의 내용처럼 kcb추정소득도 확인이 된다고 나와 있습니다.

 

※추정소득이 변경되었습니다.

저도 며칠 전에 동일한 메시지를 받아서 이 글을 쓰게 되었는데 좀 이상한 것은 제가 오랫동안 추정소득이 5100만 원이었는데 변동이 없는 것 같은데 메시지를 받았다는 것입니다.

 

실제로 변동된 분들도 있겠지만 많은 분들이 동시에 받은 것으로 볼 때 영업(유료회원가입)을 위해서 뿌린 알림이라고 추측해 봅니다.^^

 

추정소득은 몰라도 문제는 없지만 알아두시면 도움이 될 때가 있습니다.

 

▶추정소득의 활용

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이미 말씀을 드린 부분인데 추정소득은 아래와 같은 경우에 활용이 됩니다.

 

1. 서류를 제출하지 않는 간편 대출을 받을 때
2. 일부 전세대출 및 담보대출을 받을 때
3. 신용카드 한도 산정 시

이 외에도 사용되는 부분이 있는데 가장 중요한 것은 간편 대출을 받을 때 한도에 중요한 영향을 미친다는 것과 신용카드 한도 산정 시에도 활용이 된다는 것입니다.

 

다만... 알든 모르든 결과는 달라질 것이 없기 때문에 몰라도 문제는 없습니다. 그런데 알고 있으면 예상이 가능합니다.

 

▶돈이 되는 신용관리, 신용관리의 필요성

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신용관리가 돈이 된다고요? 네 됩니다. 

 

단, 대출을 받을 일이 없는 분들에게는 돈이 안됩니다. 신용점수가 높다고 예금이자를 더 주는 것도 아니고 투자에 도움이 되는 것도 아닙니다. 물론 신용이 바닥이면 여러 가지 제약이 있을 수는 있습니다.

 

그런데.... 우리나라에서 대출이 필요 없는 분들이 얼마나 될까요? 생각보다 많은 분들이 대출을 이용하고 있고 또 앞으로 이용할 가능성이 있기 때문에 신용관리는 돈이 됩니다.

 

※신용점수가 곧 돈이다

많은 분들이 이용하고 있는 주택담보대출을 예로 들어보겠습니다.

 

담보대출이지만 신용에 따라서 이자율에 차이가 있는데 적게는 0.1%부터 많게는 1~2% 이상 차이가 나기도 합니다.

 

2억을 담보대출로 받는데 신용관리를 잘해서 최저금리로 받는 분과 신용관리를 안 해서 최고금리를 받는 분은 엄청난 이자 차이가 있습니다. 가령 연 1% p만 차이가 난다고 가정을 해도 

 

1년에 200만 원의 이자차이가 나고 매월 16만 6천 원의 이자 차이가 납니다.

 

상황에 따라서 매월 수십만 원의 이자를 더 내야 할 수도 있는데 정말 신용관리를 포기하시겠습니까?

 

신용대출은 금액이 소액이지만 신용점수에 따라서 이자율 편차가 엄청 심하기 때문에 소액이라도 한 달에 수십만 원씩 이자 차이가 나기도 합니다. 더 큰 문제는 신용관리를 소홀히 했다면 급한데 대출이 안 될 수도 있다는 것입니다.

 

오늘은 추정소득에 대해서 확인을 하고 간단하게 신용관리에 대한 점검도 해 봤는데요... 다음 포스팅에서는 신용점수 올리는 법, 신용관리 잘하는 법으로 신용관리를 잘해서 돈을 버는 방법에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다. 그럼 다음 포스팅에서 뵙겠습니다. 꼭 확인해 보세요~