최저신용자 특례보증 무직자 이용방법,자격,한도,취급금융기관

현재 거의 대부분의 정부지원 서민대출은 소득이 있는 분들만 진행이 가능합니다. 하지만 일부 상품과 특정 자격조건이면 무직자도 가능한 경우가 있는데 오늘은 무직자 혹은 주부,직업은 있으나 소득증빙이 어려운 경우 등 대출이 쉽지 않은 분들에게 도움이 되는 정보를 확인해 보도록 하겠습니다.

 

오늘 소개하는 최저신용자 특례보증은 무직자도 이용가능한 상품으로 이 상품의 이용방법과 자격조건 및 한도,취급금융기관에 대한 정보등을 확인해 보려고 합니다.물론 더 중요한 내용도 말씀을 드릴겁니다.

 

 

과거와는 많이 달라진 내용이 바로 무직자대출인데요 직업이 없거나 소득이 없어도 누구나 본인의 신용과 추정소득(신용평가사에서 제공하는 추정소득)만으로 대출이 가능합니다.

 

심지어...은행에서도 수천만원까지 낮은 금리로 대출이 가능하기도 합니다. 신용이 낮은 경우 조건만 되면 일부 서민대출까지 이용이 가능한데 오늘 소개하는 최저신용자 특례보증이 바로 그것입니다. 

 

오늘은 무직자가 이용가능한 모든 대출 상품에 대해서 간략하게라도 언급을 하려고 하니까 급하게 서두르지 마시고 은행대출부터 차근차근 확인해 보시기 바랍니다.

 

중요한 것은 본인의 상황에서 가장 최선의 상품을 찾는 것인데 생각보다 많은 경우에 은행의 낮은 금리대출도 가능하니까 미리부터 높은 금리의 대출부터 이용하지는 마시기 바랍니다.

 

▶무직자대출 이렇게 이용해 보세요!!

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무직자,학생,주부,직업은 있지만 소득증빙이 어려운 경우, 사업장은 있는데 소득이 너무 적어서 대출이 어려운 경우 등 대출에 어려움이 있는 분들을 위한 정보입니다.

 

 

핵심은 신용에 미치는 영향이 적고(은행부터 순서대로 이용) 대출금리가 낮은 상품을 먼저 이용하는 것입니다.물론 본인이 원하는 대출한도도 중요한 결정요인이 됩니다.

 

 

1. 무직자대출 상품이 60가지가 넘게 있는데 잘 검색해서 은행부터 차근차근 확인해 본다
2. 서민대출 중에서 무직자도 가능한 경우를 확인해 본다.(최저신용자 특례보증)
3. 카드발급을 해서 카드론을 이용한다
4. 직장을 구해서 서민대출을 받는다.

 

카드론은 무직자도 쉽게 받을 수 있는 대출인데 본인명의로 된 카드를 먼저 개설하고 꾸준히 이용을 해야 합니다. 무직자도 신용카드를 만들 수 있는 방법은 다양하게 있으니까 아직까지 본인 명의로 된 신용카드가 없는 분들은 일단 신용카드를 먼저 발급 받으셨으면 좋겠습니다.

 

추가로 말씀을 드리면 결국 가장 중요한 것은 신용인데 신용과 관련된 이야기는 아래 글을 읽어보시면 모든 궁금증이 해결되실 겁니다.

 

2023.04.28 - [생활정보] - 신용 등급 올리는 방법,신용 점수 무료 조회로 관리하기

신용 등급 올리는 방법,신용 점수 무료 조회로 관리하기

 

일단 오늘 제목이 최저신용자 특례보증을 무직자가 이용하는 방법에 관련된 내용이기 때문에 관련 내용부터 확인해 보고 순서대로 대출을 이용하는 최선책에 대한 말씀을 드리도록 하겠습니다.

 

▶최저신용자 특례보증 무직자도 이용이 가능할까?

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결론부터 말씀을 드리자면 무직자도 최저신용자 특례보증의 이용이 가능합니다. 일단 이용방법에 대해서 먼저 이야기를 하고 이 상품에 대해서 다시 말씀을 드리도록 하겠습니다.

 

※최저신용자 특례보증 무직자 이용방법

공식적으로 무직자가 이 상품을 이용할 수 있다는 내용이 없습니다. 그래서 정말 무직자도 가능합니까? 라는 질문을 많이 하는데 이 질문에 대한 대답은 서민금융진흥원 자주하는 질문에 나와 있습니다.

 

필요한 서류에 보시면

 

재직,소득증빙 서류 미제출 시 신청자 동의에 따라 CB사 추정소득으로 심사가능

 

이렇게 명시가 되어 있습니다. 즉, 서류를 제출하지 않으면 CB사의 추정소득으로 진행이 된다는 것인데 이것은 직업과 관계 없이 책정이 되므로 무직자도 진행을 가능하게 합니다.

 

다만 신용평가사 추정소득은 다양한 요인이 복합적으로 작용해서 산정이 되는데 그 중에서 신용카드 사용액이 아주 많은 비중을 차지하고 있습니다. 따라서 본인 명의로 신용카드를 만들어서 잘 이용한다면 추정소득이 높게 잡히고 추정소득이 높게 잡히면 다양한 무직자대출을 더 좋은 조건으로 이용할 수 있다는 말이 됩니다.

 

그런데...

 

이 상품을 이용하려면 지원대상을 잘 봐야 하는데 지원대상이

 

 

연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자

 

이렇게 되어 있습니다. 즉 햇살론15를 조회를 해서 거절된 이력이 있어야 하는데 무직자는 햇살론15 대상이 아니므로 임의로 직장 정보 등을 입력해서 거절조건을 만든 다음 조회를 해서 거절이 되어야 진행이 가능하다는 의미입니다.

 

 

햇살론15 조회를 하되 임의로 정보를 기입해서 거절사유를 만들어 거절이 된다

 

햇살론 15 거절이 되었다면 이 상품의 이용이 가능한데 이 상품은 서민대출 중에서도 최저 신용자를 위한 상품인 만큼 다른 서민대출보다 신용조건이 더 낮게 책정이 되어 있습니다.

 

 

개인신용평점 하위 10%
2023년 4월 기준 KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하

 

다른 서민대출은 하위 20%까지 이용이 가능한데 이 상품은 하위 10%까지 이용이 가능합니다. 두 신용평가사 점수 중에서 하나만 해당이 되어도 대상이 됩니다. 물론 연소득은 4500만원 이하면 진행이 됩니다. 추정소득이 4500만원을 초과하는 분들은 대상이 아닙니다.

 

그럼 이 상품에 대해서 좀 더 상세하게 확인해 보겠습니다.

 

▶최저신용자 특례보증 자격,한도,취급금융기관

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이 상품의 탄생배경은 불법사금융으로 몰리는 사람들을 막기 위해서입니다. 금리가 낮아지면서 대부업체들이 많이 문을 닫고 영업에 소극적이 되면서 불법사금융 업체가 날뛰니까 이것을 조금이라도 막아보기 위해서 생겼죠. 그래서인지 승인율은 매우 높은 편입니다.

 

※지원대상

 

지원대상은 위에서 언급한 내용입니다. 복잡한 내용은 없고 그냥 햇살론 15가 거절되었다면 가능하다고 되어 있습니다. 애초에 무직자를 대상으로 한 것은 아닌 것 같은데 소득증빙관련 내용에서 추정소득이 포함이 되면서 여기저기서 무직자인데 대출을 받았다는 후기가 올라오고 있습니다.

 

※지원내용

 

대출한도는 최대 1000만원 인데 처음 이용할 때는 500만원 한도 내에서 지원을 하고 있습니다. 6개월 이상 정상적으로 잘 갚으시면 추가대출 1회가 가능합니다.

 

적용금리는 햇살론15와 동일하게 연 15.9%인데 마찬가지로 잘 갚으면 금리 인하가 됩니다. 대출기간은 3년 또는 5년인데 거치기간을 1년 선택할 수 있습니다.

 

만약 5년짜리 상품에 1년 거치를 선택하고 500만원을 대출 받았다면 최초 1년 간은 이자만 약 66.250원을 납부하면 되고 1년 뒤에는 금리가 1.5%p인하가 되니까 연 14.4%로 원리금 상환을 하면 됩니다. 대략 월 137,638원 정도 됩니다. 1년간 잘 갚으면 금리가 또 낮아지니까 더 낮은 금액을 갚으면 되구요.

 

물론 6개월 이후에는 추가대출도 1회 한해서 가능합니다. 다 갚으면 다시 이용도 가능합니다.

 

※취급처(최저신용자 특례보증을 취급하는 금융기관)

상담은 서민금융통합지원센터에 예약을 해서 진행을 해도 되지만 요즘은 앱에서 간편하게 이용이 가능한 만큼 가능하면 휴대폰 앱을 다운 받아서 진행을 하시기 바랍니다.

 

전북은행이 가장 인기가 있고 광주은행 또는 일부 저축은행을 활용하면 됩니다. 가능하다면 전북은행이나 광주은행을 이용하실 것을 합니다.

 

※이용절차

 

일단 서민금융진흥원 앱을 다운받으시고 회원가입을 하세요 그리고 햇살론15부터 확인해 보시고 부결이력을 남긴 다음에 최저신용자 특례보증을 조회하시면 됩니다. 된다고 하면 금융교육을 이수하고 보증약정을 체결한 후에 협약은행 앱을 설치해서 대출신청을 하시면 됩니다.

 

▶먼저 알아봐야 하는 무직자대출

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최저신용자 특례보증은 최초 금리가 15.9%로 높은 편입니다. 물론 무직자대출 중에서도 카드사,캐피탈,저축은행도 조건에 따라서 이보다 더 높은 금리가 나올 수 있습니다.

 

그래서 일단 비교가 필요하다고 봅니다.

 

물론 그전에 은행권에서 가능한 무직자대출을 먼저 확인해 보셔야 합니다. 제 블로그에서는 아직까지 다양한 상품에 대한 정보를 모두 정리하지 못한 관계로 가장 정리가 잘 된 글을 찾아서 연결해 봅니다.

 

일단 무직자대출을 찾는 분들이라면 이 중에서 적어도 은행권 대출은 모두 확인을 해보시고 추가로 카드사 캐피탈의 대출금리도 함께 비교를 해보시기 바랍니다.

 

무직자대출 쉬운곳 후기 포함 60개 상품 총정리 - 돈이되는 금융상품

 

▶서민대출 중에서 무직자도 가능한 경우

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서민대출 중에서 무직자도 가능한 경우가 있는데 만약 해당이 되는 분이라면 은행대출과 함께 어쩌면 그보다 먼저 이용을 해야 하는 대출도 있습니다.

 

※햇살론유스

햇살론유스는 만 34세 이하의 청년들에게 정부가 지원하는 대출로 오히려 소득이 높으면 대출이 안되고 1년 이상 재직한 분들은 대상에서 제외가 됩니다. 

 

쉽게 말하면 청년 취준생을 위한 상품이죠. 물론 나이조건이 되면 취준생이건 그냥 무직이건 따지지는 않습니다. 최대 1200만원까지 가능한데 일반 생활자금은 1회 300만원까지만 이용 가능합니다.

 

다소 복잡하고 한도도 적지만 금리나 조건이 너무 좋습니다. 금리와 상환조건 등은 최고의 상품이라도 해도 될 정도니까 이 상품의 정보를 잘 확인해 보시고 자격이 되면 이 상품을 최우선으로 확인해 보시기 바랍니다.

 

★서민금융진흥원 햇살론유스 정보[바로확인 링크]

 

※새희망홀씨대출 지역가입자 세대주조건

오늘 소개한 상품처럼 새희망홀씨도 건강보험료를 지역가입자로 납부하고 있고 세대주라면 그 조건으로 대출을 해주고 있습니다.

 

온라인에서 진행은 불가하지만 가까운 KB국민은행을 방문하시면 도움을 받을 수 있습니다. 다른 은행도 가능한 곳이 있지만 이 조건은 국민은행이 잘 해준다고 봅니다.

 

건강보험료 납부확인서를 가지고 방문하시면 됩니다. 최근 12개월치를 출력해서 방문하시면 도움이 되실겁니다.물론 기본자격은 되셔야 합니다.

 

서민대출 중 무직자도 가능한 경우는 이 경우이고 만약 창업을 준비한다면 무직자로 진행이 가능합니다. 창업자금은 햇살론 창업자금과 미소금융 창업자금 중에서 알아보시면 됩니다.

 

만약 신용점수가 낮아서 대출에 어려움이 있다면 취업을 해서 햇살론 등의 대출을 다시 알아보시는 것이 도움이 될 수 있습니다.

 

지금까지 최저신용자 특례보증 무직자조건을 이용하는 방법과 이 상품의 자격,금리,한도,취급 금융기관 등에 대한 정보를 확인해 봤습니다.  잘 이용하시면 충분히 도움이 되는 정보니까 꼼꼼하게 알아보시고 좋은 조건으로 대출을 받으셨으면 좋겠습니다.